90后家庭应该如何配置保险？
保险可以帮助家庭带走烦恼，实现梦想。90后作为新家庭应该买什么保险？应该先给孩子买吗？保险多少合适？资金有限的情况下怎么分配？四条规则告诉你。
谁先买——大人再买小孩【误区1】小孩买重疾保险比较便宜，给小孩买；
【误区二】如果你爱ta，就需要给ta买份保单，自己掏钱就好，不要为自己考虑。(很棒吧)
【正解1】家庭面临的最大风险是收入中断对家庭的影响。首要任务是为家庭经济支柱分配足够的保障。成年人正常的创收是孩子最好的保险。
【正解2】在保险中，真正爱一个人的正确方式是给自己买一份保障，然后受益人写ta给你留下最真实的爱。(多好)
【建议1】按收入顺序，第一经济支柱，第二经济支柱，第一经济支柱(如正常家庭是爸爸妈妈宝宝)，家庭保费分配约为5: 3: 2
【建议2】风险未知，必须为家庭中的每个人提供保障，每份保单必须明确受益人(具体指定请另文《没指定受益人领不了钱？》)
买什么适合——先保障，再理财【误区1】单位给我们买了社保，我就不用买商业保险/买商业保险就不用买社保；
【误区二】听朋友说买个XXX产品好，我也买一个；
【正解1】中国的保障体系由社会保障(基本保障)和商业保障(补充保障)组成。社保整体报销比例只有55%左右，大部分商业保险没有全额报销。(Ps:没工作或者可以去居委会办城乡居民医保)
【正解2】不同的人有不同的风险因素，不同的保障。主要分为两类：1。寿险：寿险——看收入和贷款，重疾险——看收入和健康状况，意外险——看工作类型和是否开车，
2.财产保险：家庭财产保险——看家庭所在地，车险——看车型和年份，财产保险——看企业财产，责任保险——看有没有责任风险(比如店内员工和顾客的风险由老板承担)
【建议1】配置商业保险之前，了解一下家庭成员是否都有社保真的很好。
【建议2】在考虑保险产品之前，先列出自己的风险，根据风险配置个性化的保障。同时可以参考下图为不同的家庭成员配置保护。
【建议3】做好安全规划后再做财务规划。
应该买多少？——不求高，但求完美【误区一】保险很贵，有钱人买，没钱买什么保险；
【误区二】有保险就够了。不用买那么多。
【正解1】保险赔付成本(简称保费)和保险金额(简称保额)不是常数，应根据被保险人的风险进行匹配组合。价格可以从几十到没有上限~同时，人的钱越少，风险承受能力越差，越需要转移风险，也就是俗话说的好。
【正解2】为保险和保额的分配找到一个科学的度，保险多了会造成支付压力，保险少了不会起到风险转移的作用，需要在专业规划师的协助下共同确定。
【建议1】如果保费有限，尽量使保额更高，调整保证期。简单来说就是用最少的保费买最高的保额，优先防范短期风险。
【建议2】重疾/人寿保险覆盖范围=年度刚性支出(父母供养子女教育和养老费用的日常消费)5；意外价值保额=年度刚性支出10；年总保费=家庭年收入10%
没有多少怎么买
【正解2】随着年收入的变化和各种家庭情况的变化，需要投保的险种和金额也会发生变化，每年都会更新投保范围。每年都要检查自己的保险，检查缺口，填补缺口。
【建议1】保障配置顺序为：家庭意外及意外医疗-家庭住院医疗-按经济支柱匹配重大疾病-子女教育-自理补助
【建议2】单独开一张银行卡，每个月存一点超过年度总保费(比如10000元/年会转到1000元/月)。一年后可以交下一年的保费，同时会有2000元的保险，增加家庭的保障，避免单个月的压力。
【建议3】每年约服务经理对家庭保险单进行体检，审核现有保险，更换更合适的消费保险。
总结成四条家庭安全规则：1。先成人后儿童
2.先保护，后理财
3.不求高远，但求完美
4.先保证后完成
综上所述，只有了解自己的需求，才能找到最适合自己的保险，才能给亲人最真实的安全感。
如果看完不懂或者想了解，请留言交流。
